La educación financiera ha adquirido una relevancia crucial en un contexto donde las decisiones económicas personales trascienden a lo largo de la vida. Abarca desde la adolescencia hasta la jubilación, involucrando múltiples generaciones. Sin embargo, según el informe PISA 2022, los estudiantes españoles obtienen resultados inferiores a la media de la OCDE, lo que subraya la necesidad de mejorar estos conocimientos desde etapas tempranas y a través de un enfoque intergeneracional. Esto se evidencia también en el déficit que detecta entre los adultos según el último informe de competencias financieras de la OCDE, en el que los españoles obtienen 6 puntos menos que la media en conocimientos financieros básicos.
La capacidad de gestionar correctamente las finanzas desde joven no solo afecta la estabilidad económica individual, sino que tiene consecuencias sobre la salud emocional, familiar y social. Por ejemplo, la falta de conocimiento en jóvenes puede derivar en problemas financieros a lo largo de su vida, lo que a su vez impacta en la economía familiar y en la capacidad de las generaciones futuras para prosperar económicamente. En este contexto, las entidades financieras promueven iniciativas y programas gamificados o extracurriculares en escuelas para poder mitigar estas carencias y dar formación a los más jóvenes.
Por otro lado, más allá de las instituciones, las familias y escuelas tienen un papel crucial en la transmisión de hábitos de ahorro y conocimiento financiero a las nuevas generaciones. Los programas y actividades educativas que se ofrecen tanto en colegios como en el entorno familiar ayudan a crear una base sólida para que los jóvenes desarrollen competencias económicas a lo largo de su vida. En este sentido, es importante integrar la educación financiera en el ámbito escolar y familiar, para darle una perspectiva más amplia con la que armar de recursos a las nuevas generaciones.
Un necesario enfoque intergeneracional
El enfoque intergeneracional es un imperativo con el que se debe abordar la educación financiera, involucrando a las generaciones mayores, como los baby boomers, que se enfrentan a desafíos relacionados con la planificación de la jubilación en un entorno marcado por la inflación y la incertidumbre económica. Para ello, se deben llevar a cabo acciones de formación para las personas en esta etapa de la vida: planificación financiera o el uso de herramientas para proyectar pensiones son algunas funciones fundamentales para garantizar un envejecimiento financiero seguro.
Esto cobra especial importancia en el marco de la digitalización de las finanzas. Por una parte, la posibilidad de realizar trámites online y de manera autogestionada supone un avance en el acceso de los usuarios en términos de comodidad y agilidad, pero también un reto para algunos grupos como las personas mayores. Por otra parte, también es un desafío para la comprensión de los jóvenes sobre la importancia de una planificación financiera adecuada ante la popularización de productos de inversión ligados a los criptoactivos para los que en muchos casos no tienen las competencias financieras necesarias ni se realizan los estudios de riesgos pertinentes.
Para lograr un verdadero avance, los esfuerzos en educación financiera deben involucrar a todos los actores sociales y económicos: Administración, sistema educativo, empresas y familias. Desde FINRESP, se aboga por una estrategia coordinada que fomente la cultura financiera no solo para los jóvenes, sino también para aquellos en etapas más avanzadas, con el fin de cerrar la brecha de conocimiento entre generaciones. Un país con una base sólida de educación financiera será un país más próspero, libre y equitativo.
Este enfoque requiere un compromiso a largo plazo y alianzas amplias para garantizar que las herramientas financieras estén accesibles para todos y que los conocimientos sean transmitidos de generación en generación, asegurando así una mejor gestión económica y mayor bienestar social.
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