La falta de educación financiera en España se torna como un problema que influye negativamente en toda la sociedad, surcando una huella que no solo conduce a una serie de deficiencias personales y empresariales, sino que impacta en el global de la economía, haciendo mella en el tejido empresarial. Dentro de las organizaciones, la falta de formación económica puede dar lugar a errores financieros, incapacidad para tomar decisiones con base o incluso dificultades en la gestión del flujo de efectivo.
Para salvar a las organizaciones de estos y otros muchos problemas que conlleva esta desinformación financiera, nace Vualapp, la plataforma especializada en la automatización y digitalización de facturas para empresas, de todos los sectores y tamaños, que buscan terminar con una labor demasiado costosa. Victor Ferrer e Ignasi Verges, los ingeniores industriales detrás de su creación, hablan con DIRIGENTES para abordar estos y otros temas, coincidiendo con el Día de la Educación Financiera.
¿Cuáles son las principales deficiencias en la educación financiera de la población española?
En general hay poca educación financiera en la población española. Probablemente sea debido a que no hay una formación específica sobre este tema durante la educación primaria y secundaria.
Las principales deficiencias son:
– Falta de conocimientos básicos: no toda la gente sabe lo que es el interés compuesto, la inflación, la diversificación en inversión, etc.
– Escasa planificación financiera: Muchas personas no tenían un plan financiero sólido. La falta de presupuestos y metas financieras claras dificultaba el ahorro y la inversión a largo plazo.
– Escasa educación en las escuelas: La educación financiera no siempre se incluía de manera adecuada en el sistema educativo, lo que dejaba a los jóvenes con lagunas en sus conocimientos financieros al llegar a la edad adulta.
– Poca conciencia sobre la jubilación: Muchos españoles no estaban adecuadamente preparados para la jubilación. La falta de conciencia sobre la importancia del ahorro para la jubilación y el desconocimiento de los planes de pensiones era una preocupación.
– Publicidad engañosa: La falta de conocimiento financiero también hacía que las personas fueran más susceptibles a caer en productos financieros o esquemas de inversión fraudulentos debido a la falta de discernimiento y capacidad para identificar señales de alerta.
¿Cómo afecta ello a las empresas, en particular en lo que respecta a la gestión de facturas?
– Retrasos en los pagos: Cuando los clientes no tienen una sólida educación financiera, es más probable que enfrenten dificultades para gestionar sus propias finanzas personales. Esto puede llevar a retrasos en los pagos a las empresas, lo que puede afectar negativamente al flujo de efectivo y la capacidad de la empresa para cumplir con sus propios compromisos financieros.
– Errores en las facturas: Los clientes con deficiencias en educación financiera pueden tener dificultades para comprender las facturas que reciben de las empresas. Esto puede resultar en errores en las facturas o malentendidos sobre los cargos, lo que puede dar lugar a disputas y retrasos en los pagos.
– Negociación de plazos de pago desfavorables: Las empresas pueden encontrar que los clientes intentan negociar plazos de pago más largos o condiciones de pago menos favorables debido a su falta de conocimientos financieros. Esto puede aumentar el riesgo de impagos y afectar la liquidez de la empresa.
– Mayor riesgo de impagos: La falta de educación financiera puede aumentar el riesgo de que los clientes no paguen sus facturas. Las empresas pueden verse obligadas a tomar medidas adicionales, como el envío de recordatorios de pago o la implementación de políticas de cobranza más estrictas, lo que puede ser costoso y consumir tiempo.
Esta falta de formación financiera, ¿cómo afecta a la eficiencia y el flujo de trabajo dentro de la empresa?
– Errores financieros: Los empleados que carecen de conocimientos financieros sólidos pueden cometer errores en tareas financieras críticas, como el registro de transacciones, la gestión de presupuestos y la preparación de informes financieros. Estos errores pueden llevar a problemas de precisión en los registros contables y a decisiones comerciales incorrectas.
– Incapacidad para tomar decisiones informadas: La falta de formación financiera puede dificultar que los empleados tomen decisiones informadas sobre inversiones, gastos y presupuesto. Esto puede llevar a inversiones inadecuadas o a la asignación ineficiente de recursos.
– Dificultades en la gestión del flujo de efectivo: Los empleados que no comprenden completamente los conceptos de flujo de efectivo pueden tener dificultades para gestionar eficazmente el flujo de caja de la empresa. Esto puede resultar en problemas de liquidez, como la incapacidad de pagar facturas a tiempo o la falta de fondos para operaciones diarias.
– Menos eficiencia en la gestión de recursos: La falta de formación financiera puede llevar a una gestión menos eficiente de los recursos, ya que los empleados pueden no estar optimizando adecuadamente el uso de los activos de la empresa, lo que puede afectar negativamente a la rentabilidad.
¿Cuáles son los errores más comunes que empresas y clientes cometen en la gestión de sus facturas?
– Errores en las facturas: Incluir información incorrecta en las facturas, como errores de cálculo, cantidades incorrectas o información de contacto equivocada, puede dar lugar a retrasos en el pago y disputas con los clientes.
– No hacer un seguimiento de las facturas pendientes: No realizar un seguimiento proactivo de las facturas pendientes puede dar lugar a retrasos en los pagos y dificultades para prever el flujo de efectivo.
– Falta de comunicación: No comunicarse con el proveedor en caso de dificultades para pagar a tiempo puede llevar a malentendidos y a que el proveedor tome medidas más severas.
– Acumulación de deudas: Acumular deudas sin un plan de pago claro puede dar lugar a una carga financiera significativa a largo plazo
Dentro de las organizaciones, ¿cómo se puede contribuir a mejorar la educación financiera de los empleados, e incluso de clientes, para una mejor gestión de las facturas?
– Integración en la cultura organizacional: Promover una cultura organizacional que valore la educación financiera y la responsabilidad financiera puede fomentar la participación de los empleados en programas y recursos relacionados con las finanzas.
– Colaboración con organizaciones externas: Colaborar con organizaciones o expertos en educación financiera para ofrecer recursos y eventos educativos a los clientes puede ser una estrategia efectiva.
Vualapp automatiza y facilita la gestión de factura de sus usuarios. ¿Cómo funciona la herramienta?
Es una herramienta muy sencilla de utilizar. Básicamente automatiza el flujo de recepción de facturas.
La empresa se registra, conecta los proveedores que utiliza (por ejemplo, Movistar), y de esta forma garantiza que va a recibir la factura en el momento de su emisión.
Así deja de depender de si el proveedor la envía por correo electrónico u otro medio.
Las facturas que Vualapp encuentra, las envía directamente al correo electrónico que el usuario elija, o a un repositorio en la nube (Google Drive).
¿Cuál es el perfil del usuario de Vualapp?
PYMEs, empresas de retail, y startups de toda Europa. El usuario tipo es parte del equipo financiero de dicha empresa.
¿Podría aportar algún caso de éxito de cómo Vualapp ha ayudado a las empresas a optimizar sus procesos financieros?
Haddock, una empresa de más de 50 empleados donde varias personas de su equipo reciben facturas en su correo electrónico. Los empleados no enviaban las facturas al departamento de administración, y eso generaba una tensión entre el equipo. Con Vualapp, hemos solucionado el problema y ahora tienen la contabilidad al día.
¿Qué tipo de soluciones ofrece para concienciar de la educación financiera?
Webinars, asistencias en congresos/ferias con charlas, reuniones con los clientes para formación, y puesta a disposición de tecnología para el propio cliente.
¿Cuáles son las tendencias emergentes en cuanto a la educación financiera en España? ¿Cómo se está adaptando Vualapp a ellas?
– Mayor acceso a recursos en línea: Se estaban desarrollando y promocionando plataformas en línea, aplicaciones móviles y sitios web que ofrecían recursos gratuitos y herramientas para mejorar la educación financiera de los ciudadanos. Esto incluía calculadoras de presupuesto, cursos en línea y blogs educativos.
– Programas de formación financiera en el lugar de trabajo: Algunas empresas estaban implementando programas de formación financiera para sus empleados como parte de sus beneficios laborales. Estos programas ayudaban a los trabajadores a comprender mejor sus finanzas personales y a tomar decisiones más informadas.
– Educación financiera en el currículo escolar: Se estaba produciendo un esfuerzo por incorporar la educación financiera en el currículo escolar, con la introducción de contenidos relacionados con finanzas personales y gestión financiera en las escuelas primarias y secundarias.
¿Qué echan en falta en el escenario sociopolítico actual para mejorar la educación financiera?
– Currículo escolar obligatorio: Uno de los aspectos más importantes es la inclusión de la educación financiera en el currículo escolar de manera obligatoria y desde edades tempranas. Esto asegura que todos los estudiantes tengan acceso a una base sólida de conocimientos financieros.
– Recursos y herramientas accesibles: Se deben desarrollar y promover recursos educativos y herramientas accesibles y de calidad para que las personas puedan aprender sobre educación financiera. Esto incluye sitios web, aplicaciones móviles, videos, blogs y otros materiales que sean fáciles de entender y utilizar.
– Incentivos fiscales: Pueden establecerse incentivos fiscales para fomentar el ahorro e inversión a largo plazo, como cuentas de ahorro o inversiones con beneficios fiscales.
– Regulación financiera adecuada: Las regulaciones financieras deben estar diseñadas para proteger a los consumidores y garantizar la transparencia en productos y servicios financieros. También es importante que las regulaciones fomenten prácticas comerciales justas y éticas.
¿Cómo apuesta Vualapp por la mejora en la gestión de facturas y en la educación financiera global?
Con Vualapp, queremos hacer más eficiente el proceso de gestión de facturas mediante tecnología. De esta forma concienciamos no solo al equipo financiero de la empresa, sino a todos sus empleados.
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